|
Emeklilik sistemine girmiş kişiye ne denir?
Katılımcı denir.
Sisteme katılma şartları nedir? Kimler katılabilir?
18 yaşını doldurmuş ve kanuni ehliyete sahip herkes Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılabilir. Katılımcı olmak için çalışıyor olmanız gerekmez. Herhangi bir sosyal güvenlik kurumundan veya diğer kuruluşlardan emeklilik geliri hakkına sahip olsanız bile varolan güvencenize ek olarak Bireysel Emeklilik Sistemine katılabilirsiniz. Türkiye'de yaşayan yabancıların yanı sıra yurtdışında yaşayan vatandaşlarımız da sisteme katılabilirler.
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde katılımcının sahip olduğu haklar nelerdir?
Katılımcı,
- İstediği takdirde katkı payının değerlendirildiği fonları veya fonlar arasında dağılım oranını değiştirebilir.
- Dilediği takdirde dahil olduğu emeklilik planını yılda azami 4 defa değiştirebilir, ancak fon ve plan değişiklikleri toplamı da 4'ten fazla olamaz
- Bir emeklilik şirketinde bir tam yılını doldurduktan sonra birikimlerini başka bir emeklilik şirketine aktarabilir.
Birikimli hayat sigortalarından geçiş mümkün müdür? Şartları nelerdir? Katılımcının parasal ya da süre açısından kaybı olur mu?
Birikimli hayat sigortalarından geçiş mümkündür, ancak 7 Ekim 2006 tarihi kayıpsız olarak geçmek için son tarihtir. Bu tarihe kadar gerçekleşecek geçişlerde herhangi bir stopaj kesintisi olmayacaktır.
Lehdar nedir? Lehdar daha sonra değiştirilebilir mi?
Katılımcının emeklilik sözleşmesi devam ederken vefatı halinde ödeme, Medeni Kanun hükümleri saklı kalmak kaydıyla, katılımcı tarafından tayin edilen ve kimliği sözleşmede belirtilen lehdar veya lehdarlara yapılır. Lehdar tayin edilmemiş veya lehdar tayin işlemi sonradan iptal edilmişse hak sahibi, katılımcının vefatı halinde kanuni mirasçılarıdır. Katılımcı, sözleşme süresi boyunca lehdar değiştirebilir veya lehdar tayin etme işlemini iptal edebilir. Lehdar, emeklilik sözleşmesine taraf değildir.
Sistem katılımcıya ne gibi maliyetler getiriyor?
Sistem katılımcıya sadece ödediği katkı payları üzerinden yapılacak olan azami % 8 yönetim gideri kesintisi, emeklilik fonlarının günlük portföy değerleri üzerinden alınacak olan %0,1 fon işletim gideri ve giriş aidatı maliyetleri getirecektir.
Giriş Aidatı
Giriş aidatı nedir?
Giriş aidatı sisteme girişte bir defaya mahsus olarak katılımcılara yansıtılacak bir tutardır. Bu tutar katılımcıya özel açılacak hesapların (EGM, Takasbank v.b.) maliyetleri için alınmaktadır. Şirketten şirkete değişen bu aidatın azami limiti asgari ücretin aylık brüt tutarıdır.
Giriş aidatı ne şekilde tahsil edilir?
Peşin ya da taksitlendirilerek 1 yıl içinde tahsil edilebileceği gibi, belli koşullara bağlı olarak ertelenebilir.
Birikimli hayat sigortasından dönüşüm yaparken giriş aidatı ödenir mi?
Birikimli hayat sigortalarından dönüşümlerden kesinlikle giriş aidatı alınmayacaktır. Bu diğer sözleşmeler gibi opsiyonel değildir, yani erteleme dahi yapılamaz.
Şirket değiştirirken tekrar tekrar giriş aidatı ödenir mi?
Emeklilik şirketinden hesapların başka bir şirkete aktarılması durumunda giriş aidatı alınamaz, ancak mevcut şirket giriş aidatını ertelemiş ve çıkışta alınacağını bildirmiş ise bu rakam eski şirket tarafından alınacaktır.
Katkı Payı ve Asgari Katkı Payı
Katkı payı ve asgari katkı payı ne demektir?
Katılımcının bireysel emeklilik hesabına düzenli olarak yaptığı ödemelere "katkı payı" denir. Asgari katkı payı ise, emeklilik döneminde asgari bir gelir elde edebilmeniz için şirketimizin size önereceği asgari ödeme tutarıdır. Ancak, emeklilik döneminde tatmin edici bir gelir elde edebilmeniz için bütçenizi zorlamayacak en yüksek tutarı ödemeniz sizin lehinize olacaktır.
Katkı payları nasıl ve ne şekilde ödenir?
Aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak ödenir.
Katılımcı sisteme girerken toplu ödeme ya da aralarda katkı payı üzerinde ödeme yapabilir mi? Yaptığı takdirde bunlar için hangi kesinti oranı uygulanır?
Evet yapabilir, azami katkı payı kesintisi tutarını aşmamak şartıyla şirket bunlardan yapılacak kesintiyi ayrıca belirler. Bu kesintilerin planda detaylı olarak yazılmış olması gerekmektedir.
Katkı payı ödemelerinin bir limiti var mıdır? Neden düzenli ödemek gerekir?
Üst limit yoktur ancak, asgari katkı payı tutarı şirket tarafından belirlenir. Emeklilikte tatmin edici bir birikim sağlayabilmek küçük tasarrufların düzenli ve gelir artışlarına paralel olarak ödenmesi amaçlanmalıdır.
Katılımcı aylık katkı payını nasıl belirleyebilir? Yıllar itibarı ile nelere dikkat etmelidir?
Katılımcı, ödemiş olduğu katkı payını aylık brüt ücretinin % 10'unu, asgari ücretin yıllık brüt tutarını aşmamak üzere gelir vergisin matrahından indirebilir. Bunu dikkate alması gereken katılımcı, ayrıca yıllar itibarı ile de ödeyeceği katkı payı tutarını en az enflasyon oranı kadar artırmalıdır ki, emeklilikte gelir kaybına uğramasın.
Asgari katkı payı tutarının altında ödeme yapmak mümkün müdür? Bu tutarlar nasıl değerlendirilir?
Asgari katkı payının altında ödeme yapması halinde geriye dönük ödemesi gereken katkı paylarına ayrılacak ve seçtiği plandaki fonların dağılımına uygun olarak yatırıma yönlendirilecektir.
Asgari katkı payı tutarının altında ödeme yapılırsa katkı payı düzgün ödenmiş sayılır mı?
Asgari katkı payı ödenmesi 10 yıllık süre kontrolünde kullanılan bir parametre olduğundan, bu rakamın altında ödemeler düzenli ödemeler kapsamında değerlendirilmez.
Katkı payı ödemeye ara verebilir mi?
Evet verilebilir, ara verilen döneme ait olmak üzere en son geçerli asgari katkı payı üzerinden toplu ödeme yapılırsa katkı payı ödemeden geçirilen süre kazanılmış sayılır, ancak o döneme ait getirilerden faydalanılamaz.
Katkı paylarını ödemediğim dönemlerde birikimlerim nasıl değerlendirilir?
Katkı payı ödemeye ara verdiğiniz dönemlerde birikimleriniz, seçmiş olduğunuz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmeye devam edilir. Ödemeye ara vermeniz, sistemden çıktığınız anlamına gelmemektedir.
Düzenli ödemelerim dışında toplu ara ödemeler yapabilir miyim?
Düzenli katkı payı ödemeleri dışında emeklilik hesabınıza toplu ara ödemeler yapabilirsiniz. Bu ara ödemeler, düzenli olarak ödediğiniz katkılar gibi, emeklilik yatırım fonlarında yatırıma yönlendirilecek ve emeklilik dönemi için elde edeceğiniz ek gelirin daha fazla olmasını sağlayacaktır.
Ödenmiş olan katkı paylarına istinaden emeklilik şirketinden borç alınabilir mi? (İkraz gibi)
Hayat sigortalarında sigortalıya verilen kredi kullanma hakkı, bireysel emeklilik sisteminde bulunmamaktadır.
Emeklilik Fonları
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde birikimler nasıl değerlendirilir?
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde katılımcıların birikimleri, seçmiş oldukları emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Bu fonlar, şirketimizin belirlemiş olduğu stratejiler doğrultusunda ve şirketimizin günlük denetimi altında portföy yönetim şirketleri tarafından yönetilir.
Ödenen katkı paylarının yatırım yapacağı emeklilik fonları değiştirilebilir mi?
Yılda azami 4 defa değiştirilebilir.
Emeklilik fonlarını değiştirirken nelere dikkat edeceğiz?
Geçmişte satın aldığımız fonların da mevcut yeni dağılıma göre ayarlanmasını talep edeceğiz ki yeni ödenen katkılar ile birikimlerimiz orantılı olsun, ayrıca katkı payı sınırlamalarına dikkat etmemiz gerekir.
Katkı payı ödemeye ara verdiğimiz dönem içinde de fonlarımızı değiştirebilir miyiz?
Katkı payına ara verilen dönemde de şirketin verdiği tüm hizmetlerden yararlanılması ve yasal hakların kullanılması sözkonusudur. Bu nedenle, istenilen değişikliklerin yapılması mümkündür.
10 yıl düzenli olarak katkı payı ödemesi yaptıktan sonra bir daha hiç katkı payı ödemesek de 56 yaşında yine emekli olabilir miyiz? Bunun bize faydası olur mu?
Sistemin emeklilik hakkı kazanmak için ileri sürdüğü iki şart olan 10 yıllık katkı payı ödeme ve 56 yaş sınırlandırmasının aynı anda yerine gelmesi gereklidir. Ancak bu şartların aynı anda oluşması gerekmez, bu nedenle bekleme yapılması mümkündür. Bu tür ara vermeler ödeme dönemini kısalttığı için tasarruf miktarında beklenen faydaya ulaşılması zor olacaktır. Bu bekleme döneminde en azından asgari katkı payının ödenmesi, katılımcıya beklenen faydanın sağlanmasına yardımcı olacaktır.
|
